Оценка квартиры для ипотеки

Большинство сделок с недвижимостью производится с участием ипотечных договоров. Такой способ покупки жилья позволяет снизить финансовую нагрузку, разбив платеж для заемщика на несколько частей.

Для оформления кредита требуется определенный пакет документов, в который в обязательном порядке входит оценка квартиры для ипотеки. Данный факт зафиксирован в Федеральном Законе «Об ипотеке».

Кому нужна оценка для ипотеки?

Документы подтверждающие факт проведения оценки квартиры необходимы для каждой из сторон при оформлении ипотеки. Для финансовой организации данный пакет бумаг позволит точно установить сумму кредита, необходимую для покрытия стоимости квартиры. Также оценка позволит избежать искусственного завышения цены недвижимости.

Покупателю же проведенная оценка недвижимости для ипотеки позволит:

1. Убедиться в честности цены, установленной по договору.
2. Грамотно спланировать расходы на оплату ипотеки.
3. Получить гарантии на лояльность со стороны кредитора в случае непредвиденных ситуаций.
4. Убедиться в том, что при форс-мажорных обстоятельствах можно будет закрыть ипотеку путем реализации недвижимости по рыночной стоимости.

Стоит отметить что итоговая стоимость, указанная в договоре, не является конечной. Покупатель и продавец могут договориться как о ее снижении, так и о повышении, в зависимости от текущей рыночной ситуации.

Методы оценки квартиры для ипотеки

Специалисты используют несколько типов подходов при оценке квартиры для ипотеки:

1. Сравнительный.

Проводится анализ схожих сделок, проведенных на рынке недвижимости. На основе полученных данных выводится стоимость квартиры. При этом учитывается множество коэффициентов связанных с новизной квартиры, отделкой, площадью и другими параметрами.

2. Доходный.

Оценивается возможная прибыль при сдаче помещений в аренду, а также дальнейший рост стоимости рассматриваемой квартиры. В общем можно сказать, что рассматривается вероятная выручка от разных способов использования жилья.

3. Затратный.

Рассматриваются возможные расходы, необходимые для возведения объекта недвижимости, аналогичного рассматриваемой квартире.

Чтобы получить стоимость максимально приближенную к рыночной используется сравнительный подход. А для установки ликвидности лучше всего подходит затратный метод.

Как проходит процедура оценки

Стоит отметить, что такая оценка квартиры необходима только для оформления ипотеки. Потому процедуру необходимо проводить после окончательного выбора жилья и согласования покупки с продавцом.

Вне зависимости от выбранного метода, процесс осуществляется следующим образом:

1. Сбор и подготовка документов необходимых для проведения процедуры.
2. Подбор экспертов обладающих необходимой квалификацией.
3. Анализ полученных данных и осмотр недвижимости.
4. Произведение расчетов.
5. Подготовка финальных документов.

Во время проведения оценки для ипотеки эксперты обращают внимание исключительно на характеристики, остающиеся неизменными на протяжении всего срока эксплуатации квартиры. На основании полученных данных и расчетов подготавливается отчет, который необходимо предоставить кредитной организации.

Особенности оценки квартир для Сбербанка

При осуществлении экспертизы стоимости квартиры для ипотеки от Сбербанка используется стандартная процедура, включающая в себя:

1. Осмотр помещения с ведением фотофиксации.
2. Составление отчета с приложением копий документов, а также фотографий объекта недвижимости.
3. Обоснованность проведенной оценки.

Оценку дома для ипотеки должна проводить независимая организация, обладающая аккредитацией банка. Подобные схемы действуют и в других финансовых организациях.

При этом, экспертам во время работы со Сбербанком нельзя использовать доходный подход. А при сравнительном методе необходимо использовать как минимум четыре схожих объекта в городах с населением более 500 тысяч человек. В меньших населенных пунктах данное значение может снижаться до двух квартир.

Документы необходимые при оценке недвижимости для ипотеки

Для того чтобы специалист смог провести наиболее полный анализ, заказчик оценки квартиры для ипотеки должен предоставить следующие документы:

• удостоверение личности (паспорт);
• технический и кадастровый паспорта объекта недвижимости:
• справка о том, что дом в котором находится квартира не подлежит сносу.

В случаях проведения экспертизы в новых квартирах также потребуются договор цессии или ДУ, а также акт приема-передачи объекта. Если же оценке подлежит вторичное жилье, то будет достаточно правоустанавливающих документов, перечень которых Вы сможете узнать у наших специалистов.

Итоговый отчет о проведенной оценке

Отчет сформированный в результате проведенной оценки должен содержать в себе следующую информацию:

1. Основные характеристики исследуемого объекта.
2. Площади и количество помещений.
3. Указание на наличие лоджий или балконов, с приведенными данными.
4. Техническое состояние квартиры.
5. Данные о проведенных коммуникациях.
6. Заключение о соответствии планировки объекта действующему плану БТИ.
7. Наличие дефектов способных привести к снижению стоимости.
8. Информация о здании в котором находится квартира, включая дату возведения, материалы перекрытий и другую дополнительную информацию.
9. Информация об инфраструктуре в районе где располагается квартира.
10. Схема подъезда к дому.
11. Актуальная цена квадратного метра.

Также документ сопровождается изображениями, полученными в ходе фотофиксации.

АРБ и АИЖК содержат свод требований, которым должен соответствовать каждый отчет специалистов по оценке квартиры для ипотеки:

• документ должен быть представлен в печатном виде с наличием таблиц и описательной частью;
• в пакете бумаг необходимо озвучить основания проведения расчетов по тому или иному методу;
• объем всех страниц документа не должен превышать 30 штук.

Чтобы документ не только содержат всю необходимую информацию, но и соответствовал действующим требованиям, достаточно обратиться к нашим специалистам. Мы сможем оперативно провести оценку и грамотно составить отчет.

Срок действия отчета

Итоговый отчет составленный на основании проведенной оценки может быть предоставлен в банковскую организацию в течение полугода. После окончания данного срока цена указанная в документе является недействительной. Данное положение строго зафиксировано в действующем законодательстве.

Стоимость оценки квартиры для ипотеки и сроки проведения

Стоимость оценки квартиры для ипотеки складывается из множества факторов, основными из которых являются:

• регион где находится жилье;
• объем работы и методы, использующиеся специалистами;
• установленные сроки;
• квалификация оценщиков.

Стоит отметить, что можно значительно сэкономить, если подать документы на оценку сразу же после выбора нужной квартиры. В противном случае есть вероятность того что придется платить за срочность, а это лишние 2-3 тысячи рублей.

Если говорить о том кто оплачивает оценку квартиры при ипотеке, то тут все зависит от того какая именно сторона обратилась к специалистам. В большинстве случаев данная обязанность лежит на покупателе, поскольку именно он является заинтересованным лицом как в установлении реальной цены жилья, так и в получении выгодных условий кредитования.

Помимо цены от перечисленных факторов могут зависеть и сроки предоставления работ. Так, срочные заказы могут выполняться за 1-3 дня. Однако для более подробных расчетов специалистам потребуется до 5 дней.

Почему стоит обращаться именно к нам?

Наша компания предоставляет оценочные услуги как для юридических, так и для физических лиц. Специалисты обладают большим опытом работы, и готовы качественно предоставлять свои услуги.

Каждый клиент, обращаясь к нам, сможет ощутить несколько важных преимуществ:

1. Наши эксперты обладают необходимой квалификацией, а также аккредитацией многих банковских организаций.
2. Перед оценкой мы проводим консультацию, во время которой сможем рассказать основные нюансы предстоящей работы.
3. Мы предлагаем оптимальное сочетание цены и высокого качества работы наших сотрудников.
4. Выезд специалистов для осмотра и фотофиксации осуществляется в удобное для Вас время.
5. Все услуги предоставляются исключительно на основании договора, без внезапных переплат и нарушения сроков.
6. Отчет, составленный в результате мероприятия, будет соответствовать всем действующим нормам.

Для того чтобы заказать оценку квартиры для ипотеки и другие услуги наших специалистов, достаточно позвонить по контактному телефону, или оставить заявку прямо на нашем сайте. Мы поможем Вам получить наиболее выгодные условия по кредитованию.

Что делать если стоимость квартиры в результате оценки оказалась ниже предложения продавца?

В ходе оформления ипотеки банки опираются на сумму указанную в отчете о проведенной оценке, а не на ту о которой договорились стороны сделки. В результате могут возникнуть некоторые нюансы.

Во многих ситуациях стоимость квартиры полученная в ходе оценки несколько выше, или соответствует цене, устанавливаемой продавцом. Это означает, что кредит, полученный по такой экспертизе, сможет покрыть все расходы.

Однако встречаются случаи, когда итоговая сумма ниже предложенной стоимости квартиры, а значит ипотека не покроет предполагаемых расходов. В такой ситуации можно выполнить несколько действий:

1. Заказать повторную экспертизу.

При повторной оценке эксперты постараются охватить больший спектр факторов, проведя более подробную работу для выяснения реальной стоимости.

2. Залог.

Если повторная оценка квартиры для ипотеки также не увенчалась успехом, то можно предложить залог в виде недвижимости или другого имущества со стоимостью, необходимой для получения нужной суммы.

3. Дополнительный кредит.

Второй кредит является крайней мерой, но позволит получить недостающую денежную сумму наличными. Минусом такого решения будет более высокая процентная ставка, по сравнению с ипотекой.

Также не стоит забывать о том, что всегда можно попытаться договориться с продавцом. Некоторые владельцы недвижимости могут пойти на уступки, видя перед собой реального покупателя.